أنواع الحسابات في البنوك

:: أنواع الحسابات في البنوك ::

يعد إنشاء الحسابات المصرفية من الأعمال الأساسية للبنوك التجارية، حيث يقبل الناس إنشائها لأنها طريقة آمنة لتوفير الأموال حتى الحاجة إليها، بالإضافة إلى الفوائد التي تحصل عليها مقابل الفائدة المصرفية على الأموال المودعة، وهناك أنواع عديدة من الحسابات في البنوك نظرا لتعدد الغرض من إنشائها، إليكم الآن أهم أنواع الحسابات المصرفية في مصر، ومميزات كل حساب والاختلافات بينها:

الحساب الحالي:

• الحساب الجاري هو أهم وأفضل أنواع الحسابات في البنوك وخاصة فيما يتعلق بالشركات، حيث يمنحك الحساب الجاري إمكانية السحب والإيداع في أي وقت دون قيود، سواء تمت عمليات السحب والإيداع بالذهاب للبنك فرع أو من خلال ماكينة الصرف الآلي.
• أبرز ما يميز الحسابات الجارية في البنوك أنها حسابات لا يستفيد منها العميل بأي فائدة، حيث لا تعطي البنوك فائدة على الحساب الجاري، وإذا تقرر وجود فائدة في الحساب الجاري، إنه بسيط للغاية، ويمكننا القول أنه يعطي أقل معدل فائدة بين جميع أنواع الحسابات في البنوك.
• يمنح البنك العميل الذي لديه حساب جاري ودفتر شيكات لسحب الأموال من حسابه في أي وقت، كما يمنحك البنك بطاقة ائتمان تمكنك من سحب مبالغ أكبر من رصيدك من البنك مقابل مدة محددة بشرط أن يتم دفع هذه الأموال في تاريخ محدد، وتوضح البنوك الحد الأدنى لفتح حساب جاري ولكن لا يوجد حد أقصى.

:: أنواع الحسابات المصرفية في مصر ::

بعد أن أوضحنا لك النوع الأول من الحسابات في البنوك وهو الحساب الجاري وشرحنا مميزاته وعيوبه، نقدم لك الآن النوع الثاني من الحسابات البنكية في مصر وهو حساب التوفير:

حساب التوفير:

• حساب التوفير هو أنسب أنواع الحسابات في البنوك للأفراد، وخاصة الأفراد الذين يرغبون في فتح حساب مصرفي لتوفير مبلغ صغير من المال.
• يمنح حساب التوفير صاحبه القدرة على السحب والإيداع في أي وقت، لكنه لا يمنحك القدرة على الاقتراض من البنك بقيمة أعلى من رصيدك، على عكس الحساب الجاري.
• يوفر حساب التوفير معدل فائدة أعلى من صاحب الحساب الجاري.
• تحدد البنوك حداً أدنى وحد أقصى لقيمة الرصيد في حسابات التوفير، حيث تحدد البنوك مبلغًا معينًا كحد أدنى لا يمكن فتح الحساب به، والحد الأقصى الذي لا يمكن تجاوزه في حسابات التوفير.
• يمنح البنك العميل الذي لديه حساب التوفير، دفتر توفير، تظهر فيه جميع عمليات السحب والإيداع التي تمت في الحساب، لكن البنك لا يمنحك دفتر شيكات، على عكس الحساب الجاري.

:: أنواع الحسابات المصرفية والفرق بينها ::

بالإضافة إلى الحسابات الجارية وحسابات التوفير، تقدم البنوك العديد من الحسابات المصرفية الأخرى التي يهتم بها العملاء، خاصة أنها تقدم لهم العديد من الخدمات، وعلى رأس هذه الحسابات يأتي ما يعرف بحساب الودائع لأجل، وهنا الآن مزاياها وعيوبها:

حساب الوديعة لأجل:

• حساب الودائع لأجل هو أنسب أنواع الحسابات في البنوك للأشخاص الذين يرغبون في إيداع مبلغ كبير من المال لا يحتاجون إليه في الوقت الحالي، ويتم إيداع الأموال في أحد حسابات الودائع لأجل لفترة محددة فترة تتراوح من شهر إلى 5 سنوات أو أكثر، حيث يمكن للبنك الانتظار عن طريق حجز الرصيد حتى انتهاء الموعد النهائي.
• لا تمنح البنوك للعملاء الذين لديهم حسابات ودائع لأجل القدرة على السحب والإيداع بحرية من الحساب في أي وقت، لأنه في حالة الانسحاب من الوديعة قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها، يتم كسرها وفقدان إجمالي قيمة الفائدة على الوديعة، ولا توجد بطاقة ائتمان لمصطلح الحسابات.
• عند إيداع مبلغ جديد بخلاف قيمة الإيداع، يتم التعامل معه كإيداع جديد ويتم تحديد تاريخ جديد له.
• تحدد البنوك حدًا أدنى لقيمة المبالغ المسموح بها لفتح حساب وديعة لأجل، ولا تصدر البنوك دفتر شيكات لصاحب حساب الودائع لأجل، ولا تمنحه حق الاقتراض من البنك فوق الرصيد.
• تحدد البنوك أعلى معدل فائدة بين جميع أنواع الحسابات المصرفية في مصر.

:: أنواع الحسابات في البنوك الإسلامية ::

تقدم البنوك الإسلامية، كغيرها من البنوك التجارية، عدة أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية، والتي تشبه إلى حد بعيد أنواع الحسابات في البنوك التجارية، ولكن فيما بينها اختلافات طفيفة، وهنا الآن جميع أنواع الحسابات المصرفية والاختلاف بينها في البنوك الإسلامية:

:: أنواع الحسابات بالبنوك المصرية ::

تزود البنوك التجارية عملائها بعدة أنواع من الحسابات المصرفية، والتي تعتبر حديثة بالنسبة للحسابات المصرفية الأخرى، ومن بين هذه الحسابات ما يعرف بحساب الاستثمار أو شهادات الاستثمار، وشهادة حساب الإيداع، وحساب غير فاسد، وحساب ودائع في سوق المال، وسنشرح خصائص هذه الحسابات في السطور. التالي:

شهادات الاستثمار:

شهادات الاستثمار هي شكل من أشكال الودائع المالية، حيث يشكل حساب شهادة الاستثمار عقدًا بين العميل والبنك، ويكون العقد محدد المدة، ويوفر حساب الاستثمار لصاحبها فائدة مالية، عند انتهاء العقد فترة.

شهادات الإيداع:

شهادات الإيداع هي شكل من أشكال الحسابات المصرفية في مصر، فهي عبارة عن سندات مالية يتم تداولها في البورصة، ويمكن أيضًا الاحتفاظ بها أو بيعها، بالطبع، لقيمتها المادية المعلنة رسميًا في سوق المال، والشهادات من الودائع تعطي حامليها فائدة عالية، وتزداد قيمة الفائدة عندما يرتفع سعر السند.

حسابات إيداع سوق المال:

• هذه حسابات تقدم لك فرصة للاستثمار في الديون قصيرة الأجل. أذون الخزانة والأوراق التجارية هي حسابات إيداع في سوق المال.
• تمنح ودائع سوق المال مالكيها فائدة بنسبة صغيرة، تساوي أو تزيد قليلاً عن الفائدة التي يتلقاها العملاء الذين لديهم حسابات جارية.
• تحدد البنوك حدًا أدنى لقيمة الرصيد في حسابات ودائع سوق المال، ويتم فرض رسوم على مالكي هذه الحسابات إذا كانت قيمة الرصيد في الحساب أقل من الحد الأدنى المسموح به.
• يمنح هذا النوع من الحسابات المصرفية أصحابها امتيازات محدودة لاستخدام الشيكات، حيث يتم تحديد ثلاثة شيكات فقط كل شهر كحد أقصى، وستة تحويلات إجمالية شهريًا لحساب واحد.

وهنا قدمنا ​​لكم تقرير مفصل عن أنواع الحسابات في البنوك التي تقدمها البنوك العاملة في مصر لعملائها سواء كانت بنوك إسلامية أو تجارية، ونتمنى أن تكون قد استفدت من المقال وساهمت في الإجابة على أسئلتك بخصوص الحسابات المصرفية، ويسعدنا تلقي ملاحظاتك واستفساراتك للرد عليها في أسرع وقت ممكن.