جدول المحتويات
حول بنك الإسكان والتعمير
- بنك التعمير والاسكان من أشهر البنوك المصرية في مصر. تأسس عام 1979 وهو بنك مساهم مصري.
- كان الهدف من إنشاء بنك الإسكان والتعمير هو التخفيف من مشاكل الوحدات السكنية وإتاحة فرص الحصول على وحدات سكنية للشباب.
- يبلغ رأس مال البنك نحو مليار و 265 مليون جنيه مصري.
- بلغ صافي الأرباح حوالي 575 مليون جنيه حتى عام 2015.
- تساهم مجموعة من المجتمعات العمرانية في البنك بنسبة 29.8٪ من رأسمال البنك.
- وتساهم هيئة الأوقاف المصرية بنسبة 11.43٪ وعبد المنعم الراشد بنسبة 9.74٪.
- وتساهم شركة مصر للتأمين على الحياة بنسبة 8.92٪ في البنك، ومصر للتأمين 8.29٪، وصندوق تمويل المشروعات الإسكانية بنسبة 7.41٪.
المساهمين في بنك الإسكان والتعمير
كما ذكرنا أن بنك الإسكان والتعمير هو شركة مساهمة مصرية تضم العديد من الكيانات المصرية التالية:
- هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة بنسبة 29.81٪ من العاصمة
- هيئة الاوقاف المصرية بنسبة 11.43٪.
- عبد المنعم الراشد 9.74٪
- مصر لتأمينات الحياة 8.92٪.
- مصر للتأمين 8.29٪
- ارتفع صندوق تمويل المشاريع الإسكانية بنسبة 7.41٪.
الشركات التابعة لبنك الإسكان والتعمير
الشركات التابعة لبنك الإسكان والتعمير هي الشركات التالية:
- الشركة القابضة للاستثمار والتنمية.
- شركة التعمير والاسكان للاستثمار العقاري.
قرض الإسكان والبناء
- يقدم البنك المركزي مجموعة من القروض التي تساعد في تمويل محدودي الدخل وأصحاب المشاريع الصغيرة، من خلال البنوك التابعة للبنك المركزي، بما في ذلك مركز الإسكان والتعمير.
- وتأخذ القروض التي يقدمها البنك من خلال التمويل العقاري المسجل عام 2014، ويجب على البنوك مراعاة تقديم الدعم المالي من أجل الحصول على وحدات شراء الشقق السكنية.
- يقدم بنك التعمير والإسكان مجموعة من القروض النوعية والمتوسطة التي تساعد في الحصول على الوحدات السكنية أو تمليك الشقق أو تمويل المشاريع والإصلاحات.
- يغطي القرض الذي تم الحصول عليه 80٪ من قيمة الشقق والوحدات السكنية من خلال لجان مكونة من خبراء ومهندسين. يتم تشكيل هذه اللجان من قبل بنك الإسكان والتعمير.
- وتضم اللجان الخاصة ببنك التعمير والاسكان مجموعة من الخبراء الماليين المسئولين عن تسليم اللجان المالية والحصول على 80٪ من قيمة المكان.
شروط القرض السكني
لكل من يرغب في الحصول على قرض من بنك الإسكان والتعمير ملزم بتوفير شروط القرض السكني، وهي كالتالي:
- إحضار إيصال غاز أو كهرباء ويجب أن يكون حديثاً.
- إحضار عقد إيجار الشقة أو عقد ملكية الشقة التي يسكن فيها الشخص.
- إحضار صورة من البطاقة الشخصية.
- كتابة الغرض من الحصول على قرض شخصي من بنك الإسكان والتعمير.
- إحضار شهادة لمن يريد الحصول على القرض.
- تقديم إفادة من مقر العمل بالموافقة على تحويل الراتب لسداد القرض.
معلومات عن قرض بنك الإسكان والتعمير
- من شروط القرض السكني أن يقوم البنك بتوفير 70٪ من قيمة الوحدة السكنية ليحدد البنك القيمة المضافة حسب الدخل الشهري الذي يتم الحصول عليه.
- مدة القرض تتراوح من سنة إلى خمسة عشر سنة، ويجب ألا يقل عمر الشخص عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة.
- يتم احتساب الفائدة على قيمة القرض لمن لا يقل راتبه عن 1000 جنيه.
- ومن شروط القرض السكني أن الأرض التي سيقام عليها البناء يجب أن تكون مسجلة في السجل العقاري أو تخضع لرئاسة الحي أو مجلس المدينة.
- لا ينبغي أن يكون هناك أي قرارات تنتهك القوانين لعدم تحمل المسؤولية القانونية لحامل القرض.
- يتم تحضير جميع الأوراق والمستندات وتقديم هذه المستندات للبنك. يتم إخطار مالك الوحدة السكنية لإتمام عملية البيع بالكامل بضمان البنك.
- يمنح البنك فرصة للتمويل بمعدل لا يتجاوز 85٪ من القيمة الأساسية للقرض.
معدل الفائدة على قروض بنك التعمير والاسكان
تتنوع فوائد قروض بنك التعمير والإسكان حسب مبلغ القرض والمدة المتفق عليها وهي كالتالي:
- تؤخذ فائدة بنسبة 7٪ إذا كان المبلغ ما بين 50 ألف إلى 100 ألف جنيه.
- يتم أخذ فائدة 8٪ إذا كان المبلغ المقترض بين 100،000 و 150،000.
- يتم احتساب فائدة 10.5٪ إذا كان المبلغ أكثر من مليون جنيه.
- يجب أن تكون جميع الوحدات السكنية الخاضعة لبنك التعمير والإسكان مرخصة، ومستوفية للشروط والضرائب، وأن يكون لديها جميع المستندات المطلوبة.
الشروط التي يجب توافرها في من يرغب في الحصول على قرض من بنك الإسكان والتعمير
شروط قروض الإسكان والشروط الواجب توافرها في الراغبين في الحصول على قرض بنك الإسكان والتعمير هي الشروط التالية:
- يجب أن يعمل طالب القرض في جهة حكومية أو في القطاع الخاص، أو أن يكون لديه مهنة حرة تساعده على سداد أقساط القرض.
- لا يشترط بنك الإسكان والتعمير حدًا أدنى داخليًا أو راتبًا للمقترض.
- يمنح البنك مجموعة قروض دون تحديد الحد الأدنى المطلوب لقيمة القرض.
- يوفر البنك الحد الأقصى للتمويل العقاري بناءً على صافي الدخل الشهري الموضح في المستندات.
- يجب أن يكون القسط الشهري للتمويل حوالي 40٪ من الدخل الشهري بصافي 5000 جنيه.
- أو 50٪ من الدخل إذا زاد دخل المقترض عن 5000 جنيه.
- في حالة الحصول على قرض سكني يكون القسط 40٪ فقط للوحدات السكنية
- يتم الدفع في بنك الإسكان والتعمير عن طريق تحويل الراتب أو المعاش من خلال أقساط أو عوائد الأسهم أو من الإيرادات السنوية للعميل.
- يحدد البنك فترات السداد حسب قيمة القرض وحسب المهنة التي يعمل بها المقترض. تتراوح فترة سداد القرض من سنة إلى عشر سنوات.
- يرسل البنك مجموعة من الخبراء الذين يحددون سعرًا ثابتًا لطلب القرض.
- يقدم البنك التمويل العقاري بضمان الرهن العقاري للوحدة العقارية.
الآن تم تحديد شروط القرض السكني والأوراق والمستندات التي يجب توفيرها لمن يرغب في الحصول على قروض مع البنك مع تحديد أسعار الفائدة وكيفية احتساب هذه المزايا بالإضافة إلى التعرف على بعض المعلومات عن البنك في النهاية نتمنى ان ينال الموضوع اعجابكم.