جدول المحتويات
استثمار صغير
- الاستثمار بمبالغ صغيرة سهل ومربح إذا تم بالطريقة الصحيحة، حيث يوجد العديد من طرق الاستثمار، لكن معظمها يفتقر إلى الأمان والأمان الكافيين، وقد يتردد البعض في استثمار مبالغ صغيرة خوفًا من الخسارة أو الفشل.
- لكن إذا قمت بهذه الخطوة فعليك دراسة الموضوع جيدًا والتعرف على جميع الخيارات المتاحة بالإضافة إلى المزايا التي يمكن الحصول عليها من هذا الاستثمار واختيار ما يناسبك.
- لكن لا داعي للقلق حيث يمكنك من خلال هذه المقالة التعرف على الطرق المتاحة لاستثمار أموالك وزيادتها بأقل قدر من الجهد.
- تسعى بعض الأسر لتوفير فائض من المبالغ الشهرية من أجل تنميتها لتكون دعماً لها إذا احتاجت إليه يوماً ما، وهذا يتكرر أكثر في المجتمعات التي تعاني من مشاكل الفقر وقلة فرص العمل أيضاً. أما بالنسبة للأسر المتوسطة، فيفكر البعض في استثمار مبالغها المتاحة ببعض الطرق المتاحة، مثل:
- الاستثمار في الذهب، بشراء بعض الجرامات أو قطع الذهب البسيطة بما يتناسب مع مبالغها في وقت تنخفض فيه أسعار الذهب، ثم العودة مرة أخرى لبيعها عند ارتفاع الأسعار بشكل كبير، مما يعطيها بعض الأرباح.
- فتح مشاريع صغيرة مثل محل بقالة أو مكتبة صغيرة أو حتى ترفيه متواضع، حيث يزداد طلب الناس على هذه الخدمات، خاصة إذا كانوا في منطقة تفتقر إلى تلك الخدمة.
- استئجار أدوات بسيطة مثل الدراجات التي يمكن تأجيرها لأبناء الحي مقابل مبلغ بسيط، أو تأجير فساتين الزفاف، ويمكن استئجار ساحة المنزل كموقف للسيارات.
- الاستثمار العقاري، ويتمثل في تأجير إحدى غرف المنزل، أو شراء قطعة أرض أو شقة بالمشاركة مع آخرين ثم بيعها في وقت لاحق بسعر أعلى حيث يتم تقسيم الربح بين الشركاء. .
- البنوك، وهي من أهم الأماكن المضمونة للاستثمارات، حيث يتم إيداع المبلغ في البنك الذي يقوم بدوره بمعالجة المبلغ ويوفر له الفوائد والأرباح. سأعرض طرقًا لاستثمار مبالغ صغيرة في البنك.
كيف تستثمر مبلغ صغير في البنك
يمكن ادخار أموالك وحفظها وحتى استثمارها، حتى لو كانت مبالغ صغيرة في البنك، بإحدى الطرق التالية:
شهادة الاستثمار الثلاثي
- يمكن الحصول على عائد هذه الشهادة بشكل دوري كل ثلاث سنوات، لذلك تسمى شهادة الاستثمار الثلاثي، وتوفر لك عائدًا يساوي عشرين بالمائة من قيمة المبلغ الأساسي الذي استثمرته.
- تسمح لك هذه الشهادة بالحصول على قرض بحوالي 18٪ من الأموال الموجودة في شهادتك الثلاثية.
- ويمكن الحصول على أرباحك على أساس شهري مع الحفاظ على رأس المال الأساسي، وهذه ميزة جديدة طورتها البنوك بدلاً من عدم السماح بانكسار الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الاستثمار.
شهادة استثمار لمدة خمس سنوات
لا تختلف هذه الشهادة كثيراً عن سابقتها، حيث أن نظام الاستثمار فيها متشابه للغاية، والفرق بينهما هو أنه لا يمكن فك تشفير الشهادة قبل مرور 5 سنوات على إنشائها، لذلك يطلق عليها شهادة خمس سنوات.
حساب التوفير بفائدة سنوية
- هذا النوع من الاستثمار هو أحد الطرق المربحة لكسب المال، حيث تمنحك هذه الشهادات فائدة على حساب التوفير الخاص بك بنسبة 12٪ سنويًا.
- في حين أن الشيء الفريد في هذا الحساب هو أنه يمكنك الاختيار بين الحصول على الفائدة إما سنويًا أو كل 6 أشهر أو 3 أشهر أو حتى كل شهر.
- بل وأكثر من ذلك، يمكنك الحصول على اهتمامك يومًا بعد يوم، وهذه إحدى أهم مزايا هذا النوع من الاستثمار حيث يتيح لك تتبع الفائدة في حسابك يوميًا.
شهادات الادخار مع أعلى عائد
تتمتع شهادات الادخار بالعديد من المزايا حيث يمكنك استثمار مبالغ صغيرة من خلال توزيع المبلغ المتاح معك على أكثر من شهادة.
- إذا كنت تمتلك خمسين ألفًا على سبيل المثال، يمكنك توزيعها على 50 شهادة، كل منها ألف جنيه. يمكنك أيضًا الحصول على الفائدة منها كل ثلاثة أشهر، وبعملية حسابية بسيطة سترى أنك ستحصل على ثلاثة آلاف جنيه كعائد شهري دون بذل أي مجهود.
- أما بالنسبة لقيمة الشهادات الأساسية فستحصل عليها بعد انتهاء فترة الاستثمار.
إيداع تحت الطلب
يمكنك أيضًا وضع أموالك في البنك. من خلال هذا النوع من الخدمات المصرفية، يمكنك سحب المبلغ الذي تريده بشرط أن يكون متوافقًا مع المبلغ الأساسي المحفوظ كوديعة.
إيداع ثلاثة أشهر
هذا النوع من الودائع يمكن أن يستخدم مبالغ صغيرة، حيث أنه عرضة لأية تغييرات بنكية تحدث للمعدلات المحددة للودائع، ومصدره الرئيسي هو البنك المركزي مباشرة.
إيداع ستة أشهر
- هذه الوديعة مناسبة جدًا إذا كنت ترغب في تأمين مستقبل أطفالك، حيث يمكنك الاعتماد عليها في استثمار مبالغ صغيرة حيث يمكن الاحتفاظ بها لفترات طويلة تبدأ من 6 أشهر وتزداد.
- مع مرور الوقت وبعد مرور ثلاث سنوات على الإيداع، يمكنك مضاعفة المبلغ الأصلي الذي بدأ به الإيداع.
- كما يمنحك البنك فرصة الحصول على قرض بشرط ألا يتجاوز 30٪ من القيمة الإجمالية للمبلغ المودع لديك.
المحافظ الاستثمارية
- في هذا النوع من الاستثمار، تقوم البنوك بتنويع الاستثمار في محفظة واحدة، وقد تم إنشاء هذا النظام لغرض التنويع والابتعاد عن الشكل التقليدي، أي طريقة الاستثمار الفردية.
- بمعنى أن محفظة استثمارية واحدة لها أشكال عديدة من الاستثمار مثل العقارات أو الأسهم أو السندات أو الأصول التجارية، والشيء الجيد في هذا الأمر أنه إذا حدثت خسارة في أي من هذه الاستثمارات، فهناك خسارة في جانبها. فقط وليس في المال كله.
- من الممكن الحصول على محفظة استثمارية وإدارتها بطريقتك الخاصة، حيث أن هذا النوع حسب البنك وليس حصرياً عليه، ولكن هذا الأمر يتطلب وجود شخص ذو خبرة في عمليات الاستثمار، لذلك ينصح باللجوء إلى مساعدة البنوك التي تزودك بالعديد من المهارات والخبرات التي قد لا تمتلكها.
كما أن هناك العديد من المزايا الأخرى التي تميز شهادات الاستثمار منها:
- احصل على بطاقتك الائتمانية بعد حيازتك لشهادات الاستثمار.
- إذا كنت ترغب في الحصول على قرض مالي، فهذه الشهادات ستسهل عليك إجراءات القرض لأنها ضمانات لك مع البنك.
- أخيرًا يمكنك اختيار الطريقة المناسبة لك من بين طرق استثمار المبالغ الصغيرة التي قدمتها والتي تتمتع كل منها بمزايا خاصة تمكنك من ادخار أموالك والحفاظ عليها سواء من السرقة أو الهدر دون حاجة.
- بالإضافة إلى حصولك على مزاياها بشكل دوري والتي قد تشكل مصدر دخل ثابت بالنسبة لك، وكذلك قدرتك على الحصول على قرض مناسب لقيمة أموالك على شكل ودائع أو شهادات استثمار يمكنك من خلالها الاستثمار في أي مجال آخر، مما يشكل مصدر دخل إضافي.
في هذا المقال تحدثنا عن كيفية استثمار مبلغ صغير في البنك ومعرفة البرامج المالية التي تقدمها البنوك لاستثمار هذه الأموال. كما ذكرنا شهادة الاستثمار وقيمتها ومزايا هذه الشهادات.